4月19日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布2018年 度報告。根據年報披露，2018年，是上海銀行新一輪三年發(fā)展規劃（2018-2020）的開(kāi)局之年。上海銀行以“精品銀行”戰略為引領(lǐng)，主動(dòng)把握外部經(jīng)濟金融形勢變化趨勢中的機會(huì )，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，加快業(yè)務(wù)轉型，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加快特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢培育，實(shí)現良好開(kāi)局。

“精品銀行”戰略顯成效，業(yè)績(jì)表現靚麗

盈利能力顯著(zhù)提升，核心指標持續改善。2018年，上海銀行營(yíng)業(yè)收入438.88億元，同比增長(cháng)32.49%；利息凈收入299.37億元，同比增長(cháng)56.60%；撥備前利潤345.84億元，同比增長(cháng)39.71%；歸屬于母公司股東的凈利潤180.34億元，同比增長(cháng)17.65%。全年營(yíng)業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤雙雙實(shí)現兩位數增長(cháng)，業(yè)績(jì)表現在同業(yè)中亮眼。

資產(chǎn)規模穩步增長(cháng)，業(yè)務(wù)結構持續優(yōu)化。2018年末，上海銀行資產(chǎn)總額突破2萬(wàn)億元，達到20,277.72億元，較上年末增長(cháng)12.17%；貸款余額8,506.96億元，較上年末增長(cháng)28.11%，占總資產(chǎn)比重41.95%，較上年末提高5.22個(gè)百分點(diǎn)；存款余額突破1萬(wàn)億元，達到10,424.90億元，較上年末增長(cháng)12.87%，占總負債比重55.87%，較上年末提高0.24個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。2018年，上海銀行積極應對風(fēng)險形勢，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險管控機制，加大風(fēng)險遏制與不良化解力度，著(zhù)力提升風(fēng)險經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定，審慎計提減值準備，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步提升。2018年末，上海銀行不良貸款率1.14%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；90天以上逾期貸款與不良貸款比值0.79；撥備覆蓋率332.95%，較上年末提高60.43個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率3.80%，較上年末提高0.66個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平在上市銀行中處于“優(yōu)等生”行列。

零售業(yè)務(wù)增勢良好，價(jià)值貢獻顯著(zhù)提升

2018年，上海銀行以“重中之重”定位零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦消費金融、財富管理、養老金融等戰略特色業(yè)務(wù)培育和優(yōu)勢打造，加快推進(jìn)突破，價(jià)值貢獻顯著(zhù)提升，穩步向“價(jià)值貢獻三分天下、業(yè)務(wù)規模市場(chǎng)可比、特色業(yè)務(wù)形成優(yōu)勢、服務(wù)質(zhì)量明顯提升”的戰略既定目標邁進(jìn)。2018年，上海銀行零售金融稅前利潤42.37億元，同比增長(cháng)42.36%；營(yíng)業(yè)收入106.91億元，同比增長(cháng)68.43%，其中，利息凈收入85.80億元，同比增長(cháng)95.99%，手續費及傭金凈收入20.96億元，同比增長(cháng)7.95%。2018年末，零售客戶(hù)數1,429.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)10.68%；管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)5,196.17億元，較上年末增長(cháng)20.90%。

上海銀行主動(dòng)研判市場(chǎng)環(huán)境，響應國家政策導向，持續發(fā)揮消費金融引擎作用，以消費金融帶動(dòng)零售信貸先行指標實(shí)現突破，持續提升風(fēng)險經(jīng)營(yíng)管理、數字化應用、銷(xiāo)售組織、渠道和隊伍等內生核心能力，不斷夯實(shí)可持續發(fā)展模式基礎，推動(dòng)零售信貸整體實(shí)現規模、收益和質(zhì)量的良好平衡。2018年末，零售貸款和墊款余額（含信用卡）2,768.21億元，較上年末增長(cháng)59.05%，其中，消費貸款（含信用卡）余額占個(gè)人貸款和墊款余額的比例為68.07%，較上年末提高14.01個(gè)百分點(diǎn)；本外幣零售存款余額2,303.07億元，較上年末增長(cháng)12.20%。

公司業(yè)務(wù)特色化發(fā)展，競爭優(yōu)勢持續提升

2018年，上海銀行積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞“精品銀行”戰略定位，緊跟國家戰略布局，全力推進(jìn)有特色的普惠金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率，提升一般性存款及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力，推動(dòng)公司金融業(yè)務(wù)可持續發(fā)展，公司存貸款規模增速領(lǐng)先市場(chǎng)。2018年末，上海銀行公司貸款和墊款余額5,342.70億元，較上年末增長(cháng)19.63%；公司存款余額7,298.95億元，較上年末增長(cháng)12.02%，人民幣公司存款余額在上海地區中資商業(yè)銀行中排名保持在前三位。

在服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級、深化銀企合作、助力實(shí)體經(jīng)濟中，2018年上海銀行培育供應鏈金融、科創(chuàng )金融業(yè)務(wù)特色，全力推進(jìn)有特色的普惠金融服務(wù)，發(fā)布“支持民營(yíng)及小微企業(yè)30條”，加大對民營(yíng)、小微及科創(chuàng )企業(yè)服務(wù)力度，不斷健全專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，深化核心客戶(hù)和基礎客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，鞏固交易銀行、跨境銀行、投資銀行等特色銀行業(yè)務(wù)。

上海銀行大力發(fā)展供應鏈金融，從產(chǎn)品、流程、服務(wù)等方面進(jìn)行廣泛布局。年內供應鏈金融貸款投放額524.87億元，同比增長(cháng)117.22%，以供應鏈助力普惠金融發(fā)展；普惠金融貸款余額170.01億元，較上年末增長(cháng)34.33%，榮獲“2018年度上海市浦東新區小微增信基金突出貢獻獎”，在上海市中小微政策性融資擔?；痦椣聵I(yè)務(wù)規模位列合作銀行首位。同時(shí)，積極響應上海加快建設具有全球影響力科創(chuàng )中心的戰略要求，發(fā)布“科創(chuàng )金融服務(wù)方案”，為科創(chuàng )企業(yè)提供100億元專(zhuān)項信貸額度支持，建設“上銀-臨港科創(chuàng )金融服務(wù)示范區”。2018年末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額658.74億元，較上年末增長(cháng)37.92%；聚焦債券業(yè)務(wù)、并購業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶(hù)提供綜合化的金融服務(wù)，投行與財務(wù)顧問(wèn)中間業(yè)務(wù)收入12.95億元，同比增長(cháng)16.88%；債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)規?？焖僭鲩L(cháng)，承銷(xiāo)金額877.85億元，同比增長(cháng)50.92%，高于全市場(chǎng)平均增速，成功發(fā)行全國首單AA+主體評級“熊貓債”、上海市首單“雙創(chuàng )”債務(wù)融資工具、上海市首單“債券通”中期票據、綠色債務(wù)融資工具等創(chuàng )新產(chǎn)品。

融入國家發(fā)展戰略，加快構建發(fā)展新格局

2018年，上海銀行立足國家發(fā)展大局，緊跟區域經(jīng)濟發(fā)展方向，積極服務(wù)“一帶一路”、長(cháng)三角區域一體化發(fā)展、京津冀協(xié)同發(fā)展和粵港澳大灣區建設，結合自身機構布局優(yōu)勢，不斷拓展服務(wù)深度。

圍繞服務(wù)長(cháng)三角一體化，細化政策對接方案，上海銀行牽頭召開(kāi)長(cháng)三角城商行聯(lián)席會(huì )議，在深度融入區域經(jīng)濟中提高服務(wù)水平。該行發(fā)揮地處上海的區位優(yōu)勢，扎根上海、精耕細作，持續完善服務(wù)模式，與上海國際金融中心建設同行同向；圍繞服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展，重點(diǎn)服務(wù)北京非首都功能疏解、雄安新區建設、通州副中心建設，在支持交通基建、企業(yè)遷移、人口疏解中挖掘業(yè)務(wù)機遇；圍繞服務(wù)粵港澳大灣區建設，成立粵港澳大灣區業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì )，加強前瞻部署。上海銀行強化集團聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮上銀香港、上銀國際聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，通過(guò)自身獨特的滬港臺“上海銀行”、與歐元區市值最大的銀行西班牙桑坦德銀行的戰略合作、“一帶一路”境外服務(wù)中心等內外部合作平臺，豐富本外幣產(chǎn)品序列，在客戶(hù)拓展、渠道搭建、產(chǎn)品創(chuàng )新、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)等方面持續發(fā)揮優(yōu)勢，助力客戶(hù)拓展跨境業(yè)務(wù)。

科技引領(lǐng)創(chuàng )新，深化科技賦能金融

上海銀行持續加強金融科技創(chuàng )新應用，設置專(zhuān)項創(chuàng )新基金，以每年近三成的速度遞增科技投入，增強科技人才儲備，有力支撐全行業(yè)務(wù)發(fā)展。

該行以加快推進(jìn)數字化創(chuàng )新為引領(lǐng)，打造OpenAPI開(kāi)放數字化金融平臺，實(shí)現開(kāi)放銀行核心內容建設，為產(chǎn)品持續創(chuàng )新、行業(yè)場(chǎng)景服務(wù)、客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)持續提供動(dòng)力，塑造互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)特色與核心競爭力。

2018年末，上海銀行線(xiàn)上個(gè)人客戶(hù)數突破2,000萬(wàn)戶(hù)，達到2,049.92萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)59.33%，在銀行同業(yè)中處于領(lǐng)先；互聯(lián)網(wǎng)存款余額121.96億元，較上年末增長(cháng)112.20億元；互聯(lián)網(wǎng)消費貸款余額1,095.19億元，較上年末增長(cháng)267.55%。年內互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計交易筆數20,474.68萬(wàn)筆，同比增長(cháng)118.83%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額12,099.31億元，同比增長(cháng)10,461.16億元；互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售額260.79億元，同比增長(cháng)50.30%

2018年，上海銀行榮獲中國人民銀行“科技發(fā)展獎三等獎”；在線(xiàn)直銷(xiāo)銀行品牌“上行快線(xiàn)”的知名度及業(yè)界認可度持續提升，榮獲“年度上海金融創(chuàng )新成果獎”、中國銀聯(lián)“Ⅱ/Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)業(yè)務(wù)合作創(chuàng )新獎”、東方財富網(wǎng)“年度最具創(chuàng )新力銀行”等獎項。

品牌影響力不斷增強，行業(yè)地位站上新高度

2018年，上海銀行首批被納入MSCI指數，并被納入上證公司治理、上證180公司治理、上證社會(huì )責任指數。在英國《銀行家》雜志公布的“全球銀行1000強”榜單中，按照一級資本排名，位列第76位，較上一年度上升9位；按照總資產(chǎn)排名，位列第88位，較上一年度上升1位。國際評級機構穆迪投資者服務(wù)公司授予上海銀行的長(cháng)期發(fā)行人和長(cháng)期存款評級從“Baa3”上調至“Baa2”，短期發(fā)行人和短期存款評級從“Prime-3”上調至“Prime-2”，評級展望穩定。

2018年，上海銀行榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )“2018年銀團貸款業(yè)務(wù)最佳發(fā)展獎”、上海市人民政府頒發(fā)的“上海金融創(chuàng )新成果獎三等獎”以及重要媒體機構頒發(fā)的“最佳一帶一路境內銀行”、“中國最佳私人財富慈善服務(wù)獎”、“年度卓越影響力金融品牌”、“2018杰出價(jià)值機構”等獎項。

2019年為上海銀行新三年發(fā)展規劃承上啟下之年，上海銀行表示，將繼續堅持“精品銀行”戰略引領(lǐng)、堅持問(wèn)題驅動(dòng)、堅持改革創(chuàng )新、堅持風(fēng)險管控、堅定推進(jìn)執行，不斷打開(kāi)發(fā)展面，將可持續發(fā)展推向新的高度，實(shí)現可持續的價(jià)值創(chuàng )造。

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